中國人(rén)民銀行在近日召開的(de)2023年貨币金銀和(hé)安全保衛工作電視會議(yì)上表示，要繼續穩妥推進數字人(rén)民币研發試點，持續完善頂層設計，積極探索應用(yòng)創新，進一步提高(gāo)數字人(rén)民币研發試點攻堅能力，更好統籌發展與安全。

近期，江蘇、廣東、浙江等多(duō)個(gè)試點地區(qū)推出具體方案，消費場(chǎng)景拓展和(hé)金融貸款服務成爲今年各地推進數字人(rén)民币工作的(de)重要内容。

“數字人(rén)民币已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，遵循穩步、安全、可(kě)控、創新、實用(yòng)等各項原則進行試點工作。”光(guāng)大(dà)證券金融業首席分(fēn)析師王一峰表示，今年以來(lái)，各試點地區(qū)密集推出具體工作方案，表明(míng)研發試點工作正在穩步推進。

近期，我國已有多(duō)地發布數字人(rén)民币規劃方案，推進應用(yòng)場(chǎng)景創新建設。圖爲福州一展會上，數字人(rén)民币展區(qū)吸引民衆參觀體驗。（圖片由CNSPHOTO提供）

應用(yòng)場(chǎng)景持續豐富

自試點工作啓動以來(lái)，數字人(rén)民币應用(yòng)場(chǎng)景不斷豐富，交易金額、存量不斷增加，截至2022年年底，流通(tōng)中數字人(rén)民币存量達到136.1億元。

同時(shí)，圍繞“促消費”發起的(de)多(duō)種形式的(de)數字人(rén)民币紅包，爲擴内需、穩增長(cháng)發揮了(le)積極作用(yòng)。例如，美(měi)團發揮零售平台場(chǎng)景優勢，聯合銀行面向新增試點地區(qū)用(yòng)戶上線數字人(rén)民币紅包、消費券，助力消費提振，加快(kuài)數字人(rén)民币的(de)普及應用(yòng)。“數字人(rén)民币自試點以來(lái)，多(duō)次通(tōng)過消費券的(de)形式發放，與智能合約結合，不但可(kě)以設置消費券使用(yòng)金額，還(hái)能定向投放給指定的(de)消費類别和(hé)商戶，對(duì)精準提振實體經濟具有重要意義。”易觀分(fēn)析金融行業高(gāo)級咨詢顧問蘇筱芮表示。

值得(de)關注的(de)是，數字人(rén)民币正在流通(tōng)環節與生态體系中的(de)機構加強合作，加速應用(yòng)場(chǎng)景在“面”上的(de)擴容。一方面是加強“錢”與“錢包”的(de)合作，例如，支付寶已作爲支付平台接入數字人(rén)民币。在支付寶提供支付服務的(de)場(chǎng)景下(xià)，淘寶、餓了(le)麽、天貓超市、盒馬等渠道都可(kě)使用(yòng)數字人(rén)民币付款。另一方面，在移動支付時(shí)代，智能手機已成爲支付的(de)主要硬件載體，數字人(rén)民币持續加強與手機廠商合作，小米、華爲等品牌的(de)部分(fēn)手機機型已實現數字人(rén)民币無電支付。

“數字貨币降低了(le)人(rén)們獲取金融服務的(de)門檻。”王一峰表示，數字人(rén)民币試點場(chǎng)景目前已覆蓋生活繳費、交通(tōng)出行、政務服務等領域，随著(zhe)試點範圍的(de)擴大(dà)及推廣力度的(de)增強，數字人(rén)民币應用(yòng)場(chǎng)景覆蓋的(de)縱深度将進一步深化(huà)細化(huà)。

推廣力度仍待提升

在不久前閉幕的(de)消博會上，豐富的(de)數字人(rén)民币應用(yòng)場(chǎng)景讓消費者感受到了(le)“金融+科技”的(de)無窮魅力。

中國銀行在消博會場(chǎng)館内外搭建線上線下(xià)立體化(huà)數字人(rén)民币支付場(chǎng)景，并通(tōng)過體感遊戲等方式帶領消費者深度了(le)解數字人(rén)民币和(hé)手機銀行生态圈；工商銀行在消博會期間開展“數字人(rén)民币‘一元購(gòu)’體驗活動”，活動期間用(yòng)戶使用(yòng)工行數字人(rén)民币錢包，花費一元錢即可(kě)購(gòu)買到多(duō)種日用(yòng)品或本地特産；農業銀行海南(nán)省分(fēn)行推出下(xià)載數字人(rén)民币，即可(kě)享受“侬惠吃(chī)”“侬惠玩”“侬惠省”多(duō)重好禮。

太平洋證券表示，從行業端來(lái)看，數字人(rén)民币仍在試點布局階段，還(hái)未進入全面的(de)普及；從公司端來(lái)看，産業鏈上公司積極布局數字人(rén)民币業務，但目前多(duō)數仍處于探索試驗階段，尚未真正貢獻業績。數字人(rén)民币的(de)法定貨币屬性、國家層面的(de)積極推進、自身安全性與低成本等優勢加持，使得(de)數字人(rén)民币未來(lái)的(de)普及具有較大(dà)确定性。

爲進一步做(zuò)好數字人(rén)民币的(de)宣傳普及工作，提升數字人(rén)民币在社會上的(de)認知度、影(yǐng)響力和(hé)使用(yòng)率，中國農業銀行海南(nán)省分(fēn)行抓住消博會期間人(rén)流量大(dà)、交易量大(dà)的(de)契機，在中心展區(qū)設置宣傳點，并現場(chǎng)演示數字人(rén)民币App下(xià)載方式、農行數字人(rén)民币錢包注冊方式和(hé)具體的(de)使用(yòng)方法。相關負責人(rén)表示，農業銀行将把“數字人(rén)民币+”應用(yòng)到更廣泛的(de)領域，推動數字人(rén)民币更好地服務民生和(hé)實體經濟。

光(guāng)大(dà)銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員(yuán)周茂華表示，支付行爲的(de)常态化(huà)将是構建數字人(rén)民币生态的(de)基礎，一方面，應繼續通(tōng)過各類活動推廣使用(yòng)數字人(rén)民币，讓更多(duō)百姓接受使用(yòng)；另一方面，應加快(kuài)完善數字人(rén)民币基礎設施，通(tōng)過軟硬件升級優化(huà)提高(gāo)用(yòng)戶體驗感，并進一步強化(huà)系統安全性和(hé)可(kě)靠性。

中央财經大(dà)學中國互聯網經濟研究院副院長(cháng)歐陽日輝認爲，要加快(kuài)構建開放型數字人(rén)民币生态，一是繼續完善數字人(rén)民币智能合約的(de)場(chǎng)景建設和(hé)支付方案，在商戶銷售、智能電子化(huà)繳費、代發代繳業務方面落實好數字人(rén)民币的(de)智能合約應用(yòng)；二是從擴大(dà)試點廣度與深度兩方面繼續豐富數字人(rén)民币應用(yòng)場(chǎng)景；三是加強數字人(rén)民币和(hé)數字貿易深度融合，在産業互聯網、跨境貿易等領域逐步開拓應用(yòng)場(chǎng)景。

多(duō)地發布規劃方案

近期，我國已有多(duō)地發布數字人(rén)民币規劃方案，推進應用(yòng)場(chǎng)景創新建設。

3月(yuè)9日，濟南(nán)市人(rén)民政府發布的(de)《關于加快(kuài)推進金融科技發展的(de)實施意見》提出，加強創新場(chǎng)景應用(yòng)開發，在拓展民生服務領域、商戶消費領域、文化(huà)旅遊領域、機關工資代發等基礎場(chǎng)景應用(yòng)基礎上，積極探索實施資金監管、跨境結算(suàn)、醫療康養、科創金融等創新應用(yòng)場(chǎng)景。3月(yuè)17日，江蘇省人(rén)民政府辦公廳發布的(de)《江蘇省數字人(rén)民币試點工作方案》明(míng)确，在江蘇全省穩妥有序開展數字人(rén)民币試點，推動數字人(rén)民币應用(yòng)增量擴面、場(chǎng)景持續創新、生态不斷完善。3月(yuè)22日，浙江省義烏市人(rén)民政府發布《深入推進義烏小商品市場(chǎng)數字人(rén)民币試點工作方案》，提出全面提升市場(chǎng)數字人(rén)民币受理(lǐ)環境、推動市場(chǎng)數字人(rén)民币交易規模大(dà)幅提升、豐富數字人(rén)民币數字貿易應用(yòng)場(chǎng)景等舉措。

通(tōng)過梳理(lǐ)各地發布的(de)相關規劃可(kě)以發現，消費場(chǎng)景拓展和(hé)金融貸款服務是今年各地推進數字人(rén)民币工作的(de)重要内容。

在拓寬消費場(chǎng)景應用(yòng)方面，義烏提出，力争到2023年年底，小商品市場(chǎng)線下(xià)在營商戶支付場(chǎng)景覆蓋率達90%；濟南(nán)提出，分(fēn)階段有序試點16類數字人(rén)民币應用(yòng)場(chǎng)景，重點推動數字人(rén)民币在食、住、行、遊、購(gòu)等重點民生領域的(de)推廣應用(yòng)，加大(dà)餐飲零售、文化(huà)旅遊、交通(tōng)出行、政務繳費、校園消費等主要場(chǎng)景的(de)推進力度等。

在數字人(rén)民币貸款應用(yòng)方面，江蘇提出，探索利用(yòng)數字人(rén)民币爲小微企業提供便利化(huà)的(de)資金管理(lǐ)、薪資發放、進銷存等服務，穩妥推進以數字人(rén)民币形式發放小微貸款、專項補貼。浙江在今年4月(yuè)實現了(le)數字人(rén)民币在金融服務新型農業經營主體場(chǎng)景的(de)首筆應用(yòng)，向金華市高(gāo)源畜禽專業合作社發放數字人(rén)民币貸款70萬元。

業内人(rén)士認爲，相關方案的(de)密集推出爲各地因地制宜推廣數字人(rén)民币提供了(le)政策基礎，有利于擴展數字人(rén)民币應用(yòng)場(chǎng)景、提升交易規模，有望在拉動居民消費、助力降本提效、促進數字經濟高(gāo)質量發展等方面發揮更大(dà)作用(yòng)。（悅文）